セミリタイヤ

隠れコストにも注意！つみたてNISAで選びたいインデックスファンド

将来の資産形成にオススメの制度「つみたてNISA」。あらためていくつかのインデックスファンド（投資信託）を調べてみました。全世界の株式に分散して投資したいと考えていましたので、今回は全世界株式型の投資信託を中心に調べました。

米国株下落・セミリタイアへの挑戦

投資信託状況報告 米国1月27日市場で、約3か月ぶりくらいの下落がありました。昨年の米大統領選直前依頼の下げ幅でした。S＆P500指数で約2.5％の下げ幅となり、いよいよ現経済と乖離し過ぎたバブルの崩壊かと、ツイッターでつぶやいている方もおられましたね。 一方でこのくらいの下げ幅は暴落でもなんでもなく通常の調整にあたるくらいのものと言われている方もいます。まあ大半の方は暴落でなく調整だと思われていると思います。久しぶりの下げ幅だったので、余剰資金をS＆P500および全世界株へ追加投資をしておきました。 現在はインデックスファンド（寄せ集めパック）の米国全体への投資とベスト500への投資が中心と…

セミリタイアへの挑戦⑥・セミリタイアの先にあるもの

セミリタイアの先にあるもの さて、セミリタイアの先に何が待っているのでしょうか？私の場合は皆さまからみるとかなり異質で微妙です。 独身である 仕事がそこまで嫌いではない（好きではない） 仕事の人間関係で悩みは無い セミリタイア後に何かやりたい大きなことはない そう、そこまで強い目標がありません。現在の給与面に不満があるわけでもなく、通勤時間も車で10分ほどです。確かに仕事に不満が無いかと言われると無いこともありませんが、強烈な嫌悪感はありません。 すでに会社ではそれなりのポジションであり昇進云々も関係ありません。ではなぜセミリタイアを目指すのかと問われると明確な回答ができないのが現状です。 セ…

セミリタイアへの挑戦⑤・インデックスファンド投資

ではメインの投資信託について解説 S＆P500（全米株式ベスト500）詰め合わせインデックスファンド emaxis sim 全世界株式（日本を除く）全世界への詰め合わせ投資パック ちなみに私は投資についてもド素人です。ブログや書籍・Youtubeをみながら毎日勉強をしています。投資はあくまで自己責任となりますので、考えながら投資生活をされることをオススメします。 日本の株式市場へはコロナ明けに爆上げ状態となっておりますが、私は投資をしておりません。投資をしていればかなり利益を確保できていたでしょうが、10年20年と投資し続けることを考えた場合、ややリスクがあると思っています。 先進国の中でも米…

セミリタイアへの挑戦④・その他投資運用について

私の現在の株式取引について 前項でも記載しましたが、 Ｓ＆Ｐ500（全米500社への投資パック） emaxis slim 全世界株式（日本を除く） その他投資 大まかにいうと上記のように投資をしています。そのほとんどがインデックスファンドでいわゆる寄せ集めパックです。日本株については基本は投資をしていません。投資経験は長いですが、ほったらかし期間も多くかつド素人の域です。 過去に長期にもっていた投資信託などを現金化しております。少しの期間をおいてこのコロナショックのタイミングで再び投資を始めました。 投資（その他について） その他投資については、新興国インデックスファンドやリートインデックス、…

セミリタイアへの挑戦③・不労所得

セミリタイアでの投資について考える 投資でがっつりと増やさなければセミリタイアできないという状況であれば、私はセミリタイアを諦めていたと思います。ただし、投資無くしてセミリタイアは難しく、なるべく安全ルートを辿りながら、できる限りの利益を確保していくというやや矛盾した投資生活へと足を踏み入れました。 前項にも述べたように、私の考える投資については「長期・積み立て・分散」を中心に、詰め合わせパックをたんたんと買い続けるいわば投資信託としては王道なルートを辿ることにしました。 長期的に（数年でなく、10年～25年ほどをイメージ） 積立（毎月ある程度の一定額を株式市場が高かろうが、安かろうが投資積立…

セミリタイアへの挑戦②・セミリタイア達成までの貯金

セミリタイア時の収入について考える おおまかなゴールはきまりました。5760万セミリタイアにむけて動き出します。貯蓄を投資信託へむけて流動させていくわけですが、そのためには様々な情報を収集する必要があります。その前に、セミリタイア時（50歳～60歳）の10年間でどのくらい稼ぐのかを検証する必要があります。エクセルで毎月５万単位で収入を考えて10年後、20年後、30年後、40年後までの資産目減りを想定していきます。 毎月5万収入（時給1000円×6時間×1週間に2日稼働）月額48000円、年576000円 10万収入の場合はどうかも検証しておきます。ただし仕事メインの生活から自由時間ややりたいこ…

セミリタイアへの挑戦①・投資信託とセミリタイアまでの貯蓄

素人の私が投資信託 私は現在44歳です。50歳までにセミリタイアをするために現在も日々取組中です。 さてセミリタイア第一期（50歳～65歳）までに必要な金額は20万×12か月×15年で3600万ときまりました。投資スタートは今から10年ほど前になりますが、まずはド素人の私の中で「投資」とは危険の香りしかしない言葉でした。 寄せ集めパックの存在を知る 投資とはいかなるものかということを勉強したのはブログであったり、様々な本やネット情報からでした。現在において、投資信託にはたくさんの商品が存在します。正解かどうかは不明ですが、下記のような情報を最近もよく耳に挟みます。 長期・積み立て・分散 世界経…

セミリタイア準備編⑦

＜本題＞セミリタイアへの道 50歳までにセミリタイアを目指す セミリタイア後の収入は、仕事が見つからないことも考え月5万を想定 最悪、無収入であることも考えておく セミで働く計算としても60歳までとする 50歳～65歳までの生活費は月20万として合計3600万 65歳以降の生活費についても年金を踏まえて貯蓄する必要あり おおよその外枠はきまりました。ゴールは50歳までにセミリタイア達成とともに資金面の調達が必要となります。貯金公開は除きますが、いずれにしても資金面の確保について検討する必要があります。 ここで重要なのが現実的にお金を増やしていく必要があります。お金を増やすことについて掘り下げな…

セミリタイア準備編⑥

セミリタイアまでの貯蓄方法 セミリタイアの段階を2段階にわけています。まずは50歳～65歳までと年金給付が始まるであろう65歳～の2段階です。そして私の希望する生活水準（月20万）を基準として、第一段階で3600万生活費として必要なことが判明しました。 給料も人並みであることから、セミリタイアに対する生活費含めて様々な対策が必要となります。資産形成について、下記に列挙してみます。 まずは現在の生活費の棚卸をしてみる 毎月どのくらい貯金が可能かを家計簿アプリで計算 投資信託・投資 収入を増やす（副業含む） 生活費の棚卸（見直し）で浮かび上がる不必要な支出などをまずはしっかりと抑えて貯金ができるよ…

セミリタイア準備編⑤

セミリタイア生活支出金額について 前回の計算によると、私の場合おおよそ毎月の支出金が20万ほどと想定されます。この基準額をもとに50歳からまずは年金がもらえるであろう65歳までの15年間の支出額を出してみます。 20万×12か月=年間約240万 240万×15年（50歳～65歳）=3600万 ということで計算をしてみると、15年で3600万かかることになります。このように改めて考えると結構な金額が必要ですね。この金額はあくまで年金が受け取れる可能性のある65歳までの必要金額です。余裕をもった金額にしていますが、普通には現実的な金額ではありません。さらに平均寿命まで生きるとしてもそこから20年ほ…

セミリタイアって・・・

私は44歳独身です。50歳までにFIRE（経済的自由）を達成しセミリタイア（限りなくリタイアに近い）を目標に現在計画進行形です。 現在は人生100年時代と呼ばれていますが、健康寿命（健康的に生活できる）はおおよそ70台前半と言われています。60歳定年・65歳定年延長退職をしても自分のやりたいことができずに人生が終わってしまうので、おそくとも50歳を最後にセミリタイアを計画中。 投資信託・・インデックスファンド・・退職後の資金計画などなど・・綿密に計画をたてては修正を加える毎日です。 セミリタイアって・・・さてさて具体的に計画は何から始めようかー

セミリタイア準備編①

50歳までにセミリタイア セミリタイアって聞いたことがありますか？最近アメリカで流行っているFIRE（経済的自由）と似ており、日本でも密かなブームを巻き起こしています。FIREは完全なリタイアに対して、セミリタイアは下記のようなニュアンスがあります。 週5出勤のような働き方から脱し、週に2・3日程度の労働による収入を得る 不労所得（自ら働かずに所得を得る）例えば投資など。 投資や短い労働で収入を得て生活する 定義は様々ですが、要するにサラリーマンのように仕事に縛られることなく、生活をすることですね。 セミリタイア最大の問題点 セミリタイアについてまぎれもなく一番の壁となるのは資金面ということは…

セミリタイア準備編②

セミリタイアにいったいどのくらいの資金が必要？？ 40歳くらいまでは自分の勢いで仕事に突っ走ってきたものの、責任あるポジションである40代半ばころになると、このまま仕事中心で60歳を迎えてよいのだろうかとふと、立ち止まる人もいるかも知れません。 家族がいて子供がいて・・であれば立ち止まることはないと思いますが、独身だと立ち止まった瞬間に次の人生だけは思うように生きたいと思ったりもします。 さてさて・・独身・家族持ちに限らず現在FIREブームがひそかに沸き起こっています。完全なリタイアは資金的に難しくてもセミリタイアなら・・と考えた瞬間から様々な計算が始まります。 何歳にセミリタイアをするのか？…

セミリタイア準備編③

セミリタイアスタート時の生活費について いよいよセミリタイア生活のスタートとなるときにいったいどのくらいの生活費が毎月かかるのか？これを計算しておく必要がありますね。いきあたりばったりではやがてセミリタイア生活も資金が尽きてもとのサラリーマン生活に逆戻り・・。いやいや年齢によってはサラリーマンへ戻ることもできないかもしれません。 サラリーマンを辞めた次の月から予想外の支出がまっています。特に健康保険と住民税は退職前より大幅に増えることが予想されます。 健康保険は①退職前の会社の保険に任意継続する、②国民健康保険へ移行するのどちらかを選ぶ必要がありますが、いままでは会社が半分を支払っていてくれま…

セミリタイア準備編④

セミリタイアするための資金とセミリタイア後の収入について 私は現在44歳で遅くとも50歳までにセミリタイアを達成したいと考えています。セミリタイアって必要最低限働きながら、自由な生活を送ることですが、「必要最低限働く」という点においても10人いれば10通りの方法があると思います。さて以下は私の場合を想定し、今後記入していこうと思います。 どのようなセミリタイア生活を送りたいか 具体的にどのようなセミリタイア生活を送りたいか？検討する必要があるのは言うまでもありません。私の場合は下記に列挙します。 今現在とほぼ同じような生活水準を維持したい 年に1度は海外・国内問わず旅行に行きたい 室内犬（小型…

JR九州＆ブリヂストンが主力に！高配当株の最新ポートフォリオを公開

日経平均株価は27,000円台へ、ダウは31,000ドル突破と株高は継続中。高配当株もほぼ含み益となっていますが、12月は権利確定の銘柄があることから、いつもより積極的に買い増し。SBIネオモバイル証券での投資状況です。